شروط وأحكام برنامج الحماية الائتمانية

ملخص بالتغطيات وحدود التغطية :

إن ميزة تامين الحياة لحملة بطاقات الائتمان تغطي 100% من الرصيد القائم للبطاقات المشمولة في أي من الحالات التالية :

• الوفاة. *
• العجز الكلي الدائم نتيجة لحادث أو مرض.*

تخضع التغطية لحدود واستثناءات الوثيقة الأصلية وبمبلغ اجمالي لا يتجاوز 75,000 دولار أمريكي ( أو ما يعادله بالعملة المحلية ) لجميع أنواع البطاقات العائدة للشخص الواحد.

المؤهلين للتغطية:

جميع حملة بطاقات الائتمان الصادرة عن البنك العربي بين سن 18 و70 عاماً هم مؤهلين للانضمام إلى البرنامج.

تتوقف التغطية التأمينية تلقائياً لمنفعتي الوفاة والعجز الكلي الدائم عند بلوغ حامل البطاقة سن 70 .

الأقساط الشهرية: 
يتحمل حامل البطاقة أقساط شهرية بنسبة0.35% من الرصيد الشهري القائم على البطاقة وسيظهر ضمن كشف البطاقة الشهري.

التقدم بمطالبة : 
عن طريق الاتصال بالفرع الخاص بالعميل و سيقوم موظف الفرع المعني بتقديم كل المساعدة المطلوبة لإتمام عملية المطالبة. 

ملاحظات هامة:

• تبدأ التغطية التأمينية بشكل تلقائي بمجرد تفعيل البطاقة الائتمانية أو من أي تاريخ لاحق يتم تحديده من قبل البنك ( لحملة البطاقات الحاليين ).
• تمنح التغطية التأمينية للعملاء الجدد مجاناً للشهر الأول فقط.
• يحتفظ البنك بحقه في إلغاء منحة الشهر المجاني في أي وقت و بدون إشعار مسبق.
• سيتم إشعار العملاء مسبقاً في حال إجراء أية تعديلات على احتساب الأقساط.
• تطبق التغطية التأمينية على حملة البطاقات الرئيسيين ، وحملة البطاقات الفرعيين الذين يتوفر لديهم سقف بطاقة منفصل.
• تمنح التغطية التأمينية على جميع الأرصدة القائمة على البطاقة الرئيسية والبطاقات الفرعية التابعة لها.
• يحق للبنك إجراء التعديلات على الأحكام، الشروط، الأسعار و/أو رفض، وقف أو إلغاء وثيقة التامين بدون ذكر الأسباب.
• تخضع التغطية التأمينية لشروط وأحكام واستثناءات وثيقة التأمين الأصلية المبرمة بين البنك العربي وشركة التأمين
• لا يكون البنك العربي مسئولا عن أية منازعات قد تنشأ عن التغطية التأمينية.
• يحق لحامل البطاقة طلب إلغاء التغطية التأمينية في أي وقت ، إلا انه لا يحق له إعادة شموله مستقبلاً كما لا يحق له استرداد الأقساط المدفوعة.
• يحق للبنك زيادة / تخفيض نسبة الأقساط التأمينية بناءً على الظروف السائدة في السوق.
• يسقط حق العميل في المطالبة التي تنطوي على الغش.

تعريفات:

الوفاة تعني: الوفاة الطبيعية أو الناتجة عن حادث أو مرض.

العجز الكلي الدائم يقصد به: 
عدم المقدرة التامة والمستديمة للمؤمن عليه نتيجة لحادث أو مرض حصل له قبل سن 60 والذي يمنعه من مزاولة أية نشاط أو عمل شريطة بقائه عاجزاً لمدة ستة أشهر متتالية من تاريخ الإصابة بالحادث / المرض .

خطر الحرب و الإرهاب: تغطية الوفاة أو العجز الناتجين عن الحرب، الاحتلال، أعمال عدوانية، أعمال إرهابية، نتائج احتجاز الرهائن بشرط عدم المشاركة في أي من هذه الأحداث.

الوثائق المطلوبة في حال التقدم بمطالبة: 
يجب إعلام البنك العربي عن أي حدث قد يؤدي إلى نشوء مطالبة وتقديم الوثائق اللازمة ( الوثائق الأصلية لم يرد خلاف ذلك ) بحد أقصى 180 يوماً من تاريخ وقوع الحدث وكما يلي:

في حالة الوفاة :

• وثيقة رسمية تبين تاريخ الميلاد ( نسخة عن بطاقة الأحوال الشخصية، أو جواز السفر، أو شهادة ميلاد رسمية ).
• شهادة الوفاة الأصلية.
• التقرير الطبي الأصلي مفصلاً فيه أسباب الإصابة أو المرض الذي أدى إلى الوفاة بالإضافة إلى التاريخ المرضي والتشخيص.
• تقرير الشرطة الأصلي في حال الوفاة نتيجة لحادث.
• تقرير الطب الشرعي في حال وجوده.
• احدث كشف لبطاقة الائتمان.
• أية متطلبات أخرى بناءً على طلب شركة التامين .

في حالة العجز الكلي الدائم:

• وثيقة رسمية تبين تاريخ الميلاد ( نسخة عن بطاقة الأحوال الشخصية، أو جواز السفر، أو شهادة ميلاد رسمية ).
• التقرير الطبي الأصلي مفصلاً فيه أسباب وطبيعة وتاريخ الإصابة أو المرض كذلك درجة طبيعة العجز بالإضافة إلى أية وثائق أو فحوصات طبية تراها الشركة ضرورية.
• تقرير الشرطة الأصلي في حال العجز نتيجة لحادث.
• احدث كشف لبطاقة الائتمان.
• أية متطلبات أخرى بناءً على طلب شركة التامين. 

الاستثناءات المطبقة في حالتي الوفاة أو العجز الكلي الدائم:

• الانتحار أو محاولة الانتحار.
• العجز أو الوفاة الناتج عن اشتراك المؤمن عليه في : الحرب، الأعمال العدوانية أو العملية العسكرية (إذا كانت الحرب معلنة أم لا) الصراعات والاضطرابات الأهلية، الانتفاضات والثورات. كما تُستثنى جميع الأعمال الناجمة عن أي شخص يعمل لحساب أي منظمة تكون ضالعة في قلب نظام الحكم بالقوة أو التأثير عليه بالإرهاب أو العنف.
• التلوث الذري، البيولوجي والكيمائي
• إذا ارتكب المؤمن عليه عملاً إجراميا
• أية مطالبات يتم الإبلاغ عنها أو تقديم الوثائق بعد مضى 180 من تاريخ الحدث .
• تغطية خطر الحرب تكون منحصرة فقط في قطاع مدينة صنعاء/ عاصمة اليمن كما وان هذه التغطية تنحصر فقط بمبلغ -/25,000 دولار اميركي اذا كانت وفاة المقترض نتيجة للاسباب الحربية المذكورة اعلاه او الاختفاء او الخطف او طلب الفدية او الموت العنيف. ومن المفهوم والمتفق عليه ان التغطية التامينية لا تشمل قطاع غزة / فلسطين
• لن تدفع أية تعويضات إذا كانت الوفاة أو العجز ناتج بصورة مباشرة او غير مباشرة عن المواد المتفجرة أو العمل في حفارات النفط.

تطبق الاستثناءات الإضافية التالية في حالة الإصابة بالعجز الكلي الدائم سواء نتجت بشكل مباشر أو غير مباشر عن أي مما يلي:

• الاضطرابات العقلية والعصبية.
• الضرر المسبب عمداً للذات، الانتحار أو محاولة الانتحار سواء أكان المؤمن عليه مختل عقلياً أم لا.
• تعاطي المخدرات أو الإفراط في تناول الكحول.
• أية إصابة ناتجة بشكل مباشر أو غير مباشر عن مرض نقصان المناعة المكتسب (سيدا – ايدز).
• مرض أو اعتلال طبي كان يعاني منه المؤمن أو عولج بسببه أو كان على علم به عند بدء التامين.
• الملاحة الجوية، الطيران الشراعي أو أي نوع مماثل، إلا إذا وجد المؤمن بصفة مسافر حامل تذكرة سفر من شركة طيران مؤهلة.
• المشاركة أو التمرين على أي نوع من الرياضات الخطرة.
• اشتراك المؤمن عليه في أي أعمال عسكرية( بحرية أو جوية أو مشاة).